Masinistit keskustelupalsta

Ai niin nuo viivästyskorko ja kulut. Tili tullut myöhemmin kuin normisti ja lainan maksuhetkellä ei ole ollut riittävästi katetta. Tämä arvaus.

Kävi puhelinlaskun kanssa kun erehdyin jumppaamaan liittymiä, että Elisan laskua en ollut vielä kääntänyt E laskuksi vaan se katosi jonnekin sähköpostin syövereihin. Jos lasku olisi ollut 38 € niin siinä oli tyyliin 40€ huomautusmaksu. Hieman tuo kyrsi mutta minkäs teet. Oma moka.

Jostain syystä vähän joka firma on aika ärhäkkänä noiden maksujen suhteen. Ja varmaan ihan syystäkin.

Nyt korkeiden korkojen aikana vois olla ihan hyvä hyväkin tuo 1% kk tai selkeämpi 10% vuosi lyhennys.
Siinä rahan liike on selkeä, melkein tulopuoli pankkiin päin.

0% koroilla sitten lyhennykset minimiin.


Oma laina tilanne helpottaa onneksi ensi kuussa, yksi laina menee nolliin
Lainamaksut kevenee reilu 10k€ vuodessa.

Kale vainaa sano hyvän nyrkkisäännön, maksimi velka tuhansina on sama kuin mummosi ikä vuosina. Sillä pärjäsin ja nyt on enemmän kuin mummon ikä tuhansina tilillä jemmassa.

Lainan kanssa ollaan suht turvallisilla vesillä, kun pääoma ja kuukausierä mitoitetaan niin, että lyhennys on euromääräisesti aina suurempi kuin korko, laskettuna stressitestin mukaisella 6%:n korolla.

Ei ole kauaa, kun osui twitterissä silmiin jonkun postaus koron tarkistuspäivän jälkeen. Oli tonnin kuukausierä, ja entisellä korolla lyhennys jotain hieman reilu 900 ja korko kymppejä. Tarkistuspäivän jälkeen lyhennys reilu 300 ja korko reilu 600 tms. Käytännössä viimeisen erän maksupäivä oli yhdessä yössä siirtynyt vuosikaupalla eteenpäin, ja tilanne oli yhtäkkiä maksuajan suhteen kuin ei olisi lainaa lyhennetty vielä lainkaan. Oliko pompannut 6-7v. eteenpäin.

Olisi siinä naamanilmeitä, jos olisi tuollainen tilanne. Itsellä ei hypännyt kuin parisen vuotta kun viimeksi tarkastettiin. 6kk euribor ja kohtuullinen marginaali, eikä pääomassa enää kuutta numeroa.

juntunen kirjoitti: ↑Ke Maalis 08, 2023 11:37 pm Ruotsissahan tuo on ihan arkipäivää asuntolainoissa. Eli vaikkapa lyhennys 0kr ja korko 7000kr.
Varmaan luulevat etteivät saa asuntoa mukaansa kun kuolevat.

Tämähän on perustunut asunnon arvonnousuun ja inflaatioon. Varsinkin kasvavissa kaupungeissa toiminut, että eläköityvä pariskunta myy sen lyhentämättömän perheasunnon ja ostaa velanmaksun jälkeen jäävällä voitolla pienemmän osakehuoneiston. Parhaimillaan rahaa jää vielä uuteen Volvoonkin.

Aika riski touhuahan tuo on ja ekonomistit onkin pelänneet asuntokuplan puhkeamista, mikä sysäisikin nämä eläköityvät ongelmiin.

Asuntoakin pitäisi ajatella yhtenä sijoitusmuotona ja sen vuoksi hajauttaa sijoituksiaan enemmän. Vaikkakin valtio edelleen tukee tätä sijoitusmuotoa mm. sillä että myyntivoitosta ei tarvitse maksaa veroa kunhan on asunut asunnossa riittävän kauan ennen myyntiä.
Kuitenkin pelkkään asuntoon tai kiinteistöön sijoittaminen vastaa sitä että kaikki munat ovat samassa korissa. Kaavukeskuksissa se varmaankin on silti hyvä sijoitus niin kauan kun ne ovat kasvukeskuksia.

elk kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 10:37 am Nyt korkeiden korkojen aikana vois olla ihan hyvä hyväkin tuo 1% kk tai selkeämpi 10% vuosi lyhennys.
Siinä rahan liike on selkeä, melkein tulopuoli pankkiin päin.

0% koroilla sitten lyhennykset minimiin.


Oma laina tilanne helpottaa onneksi ensi kuussa, yksi laina menee nolliin
Lainamaksut kevenee reilu 10k€ vuodessa.

Ei asuntolainaa voi oikein noin miettiä. Korkeiden korkojen aikaan, ei yleensä pysty kasvattamaan lyhennystä, vaan se menee minimii.

Jos nyt miettiin, että kaupungeissa ei 300k€ meinaa piisata omakotitaloon. Jos pariskunta ottaa siihen lainaa 250k€, niin 4% menis korkoihin 830€/kk. Aika harva pystyis sen lisäksi lyhentämään 1%:lla eli 2500€/kk. Monella kokonaiskorko on lipsahtanut jo yli 4%.

0% korolla lyhennyksen voi kyllä tiputtaa minimiin riippuen siitä, mihin se raha menee. Jos se raha menee "kulutusjuhlaan", niin nukutaan vähän onnensa ohi, koska joskus taas korko nousee ja sitten on laina täysmääräisenä jäljellä. Matalilla koroilla ei inflaatiokaan syö lainaa.

Normaali 20v asuntolainassa tulee yleensä molempia jaksoja. Onnekkailla matala korko sattuu alkuun ja heille tulee positiivisempi lähtö. Toisaalta korkean koron aikaan on kovempi inflaatio, joka tasaa tilannetta pitkässä juoksussa ja on parempi työllisyystilanne.

Me nostettiin eka lainaerä muistaakseni maaliskuussa 2009, jolloin korko oli laskenut jo noin 3%:tiin (elokuun 2018 5%:sta). Aika nopeasti korko painui nollille tuon jälkeen ja ei ole tähän mennessä juurikaan korkoja tarvinnu maksaa. Lyhennystä on menny reilu tonni kuussa.

juntunen kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 12:49 pm Asuntoakin pitäisi ajatella yhtenä sijoitusmuotona ja sen vuoksi hajauttaa sijoituksiaan enemmän. Vaikkakin valtio edelleen tukee tätä sijoitusmuotoa mm. sillä että myyntivoitosta ei tarvitse maksaa veroa kunhan on asunut asunnossa riittävän kauan ennen myyntiä.
Kuitenkin pelkkään asuntoon tai kiinteistöön sijoittaminen vastaa sitä että kaikki munat ovat samassa korissa. Kaavukeskuksissa se varmaankin on silti hyvä sijoitus niin kauan kun ne ovat kasvukeskuksia.

Pääasiallisesti oma asunto on kuitenkin elintasoa parantava asia ei niinkään taloudellinen sijoitus. Kyllä rahaa säästyis, kun asuis jossain luukussa ja sijoittais jäljelle jäävän rahan vaikka rahastoihin ja metsään. Mutta suuremman nautinnon saa, kun tontilla ja talossa on tilaa ym. juttuja, joita arvostaa. Onhan tämäkin tietysti sijoitus - sijoitus asumismukavuuteen.

mtalo kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 12:58 pm
Pääasiallisesti oma asunto on kuitenkin elintasoa parantava asia ei niinkään taloudellinen sijoitus. Kyllä rahaa säästyis, kun asuis jossain luukussa ja sijoittais jäljelle jäävän rahan vaikka rahastoihin ja metsään. Mutta suuremman nautinnon saa, kun tontilla ja talossa on tilaa ym. juttuja, joita arvostaa. Onhan tämäkin tietysti sijoitus - sijoitus asumismukavuuteen.

No se on täysin siitä kiinni mitä haluaa tehdä ja mitä haluaa harrastaa. Omakotitalossa asuminen vaatii monesti tietyt hommat joko itse tehtynä tai ostopalveluna teetettynä. Itse tullut asuttua reilu 20v omakotitalossa mutta kyllä tämä jonain päivänä jää joko kesäasunnoksi tai menee myyntiin. Sen verran on muita harrastuksia että välillä omakotitaloharrastus saa jäädä vähemmälle.

juntunen kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 1:07 pm

mtalo kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 12:58 pm
Pääasiallisesti oma asunto on kuitenkin elintasoa parantava asia ei niinkään taloudellinen sijoitus. Kyllä rahaa säästyis, kun asuis jossain luukussa ja sijoittais jäljelle jäävän rahan vaikka rahastoihin ja metsään. Mutta suuremman nautinnon saa, kun tontilla ja talossa on tilaa ym. juttuja, joita arvostaa. Onhan tämäkin tietysti sijoitus - sijoitus asumismukavuuteen.

No se on täysin siitä kiinni mitä haluaa tehdä ja mitä haluaa harrastaa. Omakotitalossa asuminen vaatii monesti tietyt hommat joko itse tehtynä tai ostopalveluna teetettynä. Itse tullut asuttua reilu 20v omakotitalossa mutta kyllä tämä jonain päivänä jää joko kesäasunnoksi tai menee myyntiin. Sen verran on muita harrastuksia että välillä omakotitaloharrastus saa jäädä vähemmälle.

Totta. Ja eihän omakotitaloon kannata mennä asumaan, jos se ei nosta omaa elintasoa.

EDIT:
Itse en kyllä erityisemmin pidä esim. puutarhan hoidosta, lumitöistä yms, mutta ne menee siinä sivussa. Tietysti lumityöt oli hyvä syy ostaa traktori... Asuinpaikassani nautin, kun ikkunasta voi katsoa kaunista maisemaa naapurin seinän sijasta, pihalla voi olla vapaasti naapureista välittämättä, talossa on tilaa olla isommallakin porukalla, pihalla on tilaa lapsilla pelata, painia ja päristellä koneilla, pihassa on ulkosauna, jossa voi saunoa, kun huvittaa ja tietysti oma autotalli lisää mukavuutta. Rakennettiin haja-asutusalueelle ja omansa saa takaisin vasta useamman inflaatiovuoden jälkeen, mutta tämä asuinmukavuus oli se, josta halusi maksaa sen, mitä se nyt maksaakin.

Itseä alkanu tympimään oman talon remontit ym tontin ylläpitohommat. Alan siivoamaan paikkoja ja laitan myyntiin tänä tai ensivuonna viimestään. Vuokrasin jo pelipaikalta kämpän,kaikki palvelut 100metrin säteellä.

rölli kirjoitti: ↑Ke Maalis 08, 2023 4:28 pm Perketi, kun pankkiin ei edes soittaa, 2 kertaa viikossa pääsee tiskille,
ja se päivä on huomenna se päivä, kun pääsee ovesta sisälle.
Tiskillevinkumaan aikaa luotto puolelle.
Oli ennen seutukunnan paras pankki ja nyt
huonoin ja ainoa.

Ja miten niin huono pankki, kun juuri oli lehdessä että tuotto kaksinkertaistunut viime vuonna. Oikein hyvä pankki ainakin johtajansa mielestä. Onhan sillä vieläkin omat uskollisensa, mutta minä en ole pisempiin aikoihin niitten saranoita kuluttanut.

Mika 82 kirjoitti: ↑Ke Maalis 08, 2023 11:29 pm

Paalari kirjoitti: ↑Ke Maalis 08, 2023 1:36 pm Tuo nyt ei ainakaan voi olla oikein.
-Lyhennys 112€
-Korko 587€

Miksei?

Normaali juttu annuiteettilainoissa.

jenkula kirjoitti: ↑To Maalis 09, 2023 1:50 pm Itseä alkanu tympimään oman talon remontit ym tontin ylläpitohommat. Alan siivoamaan paikkoja ja laitan myyntiin tänä tai ensivuonna viimestään. Vuokrasin jo pelipaikalta kämpän,kaikki palvelut 100metrin säteellä.

Mulle taas iskisi kauhia ahristus, jos pitäis muurahaiskeossa asua.. Muutenkin työpäivät ihmisten ilmoilla kiitettävästi ollut. Ei kiitos. Meil on palvelut reilun kilometrin päässä. Alepan mainospaalu näkyy meille kauas haja-asutusalueelle.

Kukin tavallaan. Muistan että Suomessa oli joskus muurahaispesässäistumiskilpailuja mutta en ole kuullut että niihin olis kukaan muuttanut asumaan.

juntunen kirjoitti: ↑Pe Maalis 10, 2023 10:18 pm muurahaispesässäistumiskilpailuja

Nyt on pakko peukuttaa!

Heh,voihan se olla että halus vaan vaihtelua,no nyt on työmatka ainakin lyhyt kun pääsee työt alottamaan parkkihallista suoraan joka on talon alla.

Niin miten tässä kävi?

Kattelin tossa mun yhtä lainaa, Korko kohdalla lukee 1,7 seuraava rivi euribor 12 ja sitten tarkistus päivä

En löytänyt miten, voiko olla, kun oli pakkasella euri vuosi sitten, että toi nyt 1,7 yhteensä marginaali mukaanlukien?
Vai onko epäselkkesti 1,7 marginaali + euribor tarkastuspäivänä?

Noin viisi v sitten nostettu ja noin 50k, tultu n puoleenväliin op pankki
Toisia lainoja josta on ollut, viestiä tuli kun prosentit tarkistus tuli, edellämainitussa ei

Muistan täss kun otin "ison" laina, oliko jotain 06-07, oliko ne pankin korko yli viis ja kukaan ei ollut huolisaan. Siitä sitten sukelsi, ja nyt porukka kuseessa kun nousi yli kolme?

Tarkastus päivä oli eilen, kävin kattoo. Eilen 1,7 tasan, vuosi eteenpäin 5,169.

Eli taitaa olla pankin marginaali 1,7 josta se ei mene siitä ales vaikka ohjauskorko käy miinuksella.

Mun tapaus on tää laina nyt päälle 20k€ ja eilen korot tälle vuodelle ois ollut n. 450€. Nyt ne nousi päälle tonniin.


Jos en nyt ihan muista väärin, 15v sitten tai vähän päälle, korko oli tätä kovempi. Oliko ne ensimäiset vuodet 2/3 korkoa. Hirvitti kyllä se taakka
Sitten sukelsi ja koron osuus oli ensin 1/3 sitten siitäkin ales, laina oikeesti lyheni.

traktori754 kirjoitti: ↑Ti Maalis 28, 2023 8:04 am Tarkastus päivä oli eilen, kävin kattoo. Eilen 1,7 tasan, vuosi eteenpäin 5,169.

Eli taitaa olla pankin marginaali 1,7 josta se ei mene siitä ales vaikka ohjauskorko käy miinuksella.

Joo se marginaalin syöminen miinuskoron ansiosta poistui sopimusehdoista joskus 2010-11 paikkeilla, kun alkoi uhkaavasti näyttää, että euribori haukkaa pakkasen puolelle. Itsellä oli syksyllä 2010 otettu laina ja siinä vielä tuo mukava ominaisuus oli. Kyllähän sitä oli juttua, että pitäisikö pankin alkaa maksaa asiakkaalle, jos korko+marginaali on yhteensä miinuksella. Uhoajia oli, mutta ei tainnut kukaa lähteä koittamaan onneaan pankin lakimieskoneistoa vastaan.