Lainan korko?

[mtalo]

Ei ole korkosuojausta vanhoissa lainoissa, ne tuntui kovin kalliilta jo matalilla koroilla.
Mutta nyt uuden lainan kanssa ehkä pitää harkita vakavasti
Kallis on, mutta on se jokin turva siinä. Ja vähennyskelponen menohan se on.

Olikos se nykyään niin, ettei asuntolainat ollut miltään osin vähennyskelpoisia. Maa-/metsälainahan tietenkin on vähennyskelpoinen.

[fiat-agri]

[quote=elk post_id=<a href="tel:1421610">1421610</a> time=<a href="tel:1667481959">1667481959</a> user_id=17279]
Ei ole korkosuojausta vanhoissa lainoissa, ne tuntui kovin kalliilta jo matalilla koroilla.
Mutta nyt uuden lainan kanssa ehkä pitää harkita vakavasti
Kallis on, mutta on se jokin turva siinä. Ja vähennyskelponen menohan se on.

Olikos se nykyään niin, ettei asuntolainat ollut miltään osin vähennyskelpoisia. Maa-/metsälainahan tietenkin on vähennyskelpoinen.
[/quote]

Jos laina on sijoitusasuntoon niin korot samalla tavalla vähennyskelpoisia kuin sijoitettuun metsälainaankin.

[Juice]

Tämä vuosi viimeinen joskaan siitä ei ole ollut mitään hyötyä kun korot matalalla ja vain 5% vähennyskelpoista.

Vähennys saisi tulla takaisin, kumpi lienee parempi, se että ihmisten rahat menee korkoihin ja rahaa jää vähemmän muuhun kulutukseen vs. korot olisi vähennyskelpoisia. Se raha tulisi kulutuksen mukana kuitenkin valtiolle alveissa takaisin.

[Talumees]

Vähennys saisi tulla takaisin, kumpi lienee parempi, se että ihmisten rahat menee korkoihin ja rahaa jää vähemmän muuhun kulutukseen vs. korot olisi vähennyskelpoisia. Se raha tulisi kulutuksen mukana kuitenkin valtiolle alveissa takaisin.

Sitten pitäis vastaavasti asunnon myyntivoittoa verottaa.

[Talumees]

Tämmöinen uutinen koronnostoista tuli vastaan:
https://www.verkkouutiset.fi/a/ekpn-paa ... /#7ea25717

"Koronnostoille ei ole määritelty kattoa, vaan asiaan vaikuttavat monet tekijät.
Euroopan keskuspankin (EKP) pääjohtaja Christine Lagarde sanoo keskuspankin nostavan ohjauskorkoja niin kauan, kunnes euroalueen inflaatio on alle kahdessa prosentissa, kertoo Viron yleisradio"

[zukka]

Täytyy koittaa pärjätä kasvavien korkojen kanssa.
Siitä jos selviää niin inflaatio lopulta auttaa maksamaan lainat pois helpommin... Niin ainakin sanotaan. Itse en ole sitä vielä kokenut, mutta jonkun verran on tullut aiheesta luettua.

Mökin remonttilainan korkokulut nousivat 10e->70e viime kuussa.
Eikä ole iso laina.
Mökkilaina nousi vähän vähemmän pari kk aiemmin. Suunnilleen samankokoinen laina.
Nyt maanantaina on asunnonkoron täsmäytyspäivä muistaakseni.

[Juice]

Siitä jos selviää niin inflaatio lopulta auttaa maksamaan lainat pois helpommin... Niin ainakin sanotaan. Itse en ole sitä vielä kokenut, mutta jonkun verran on tullut aiheesta luettua.

Sehän vaatii palkkojen nousemista jossa sielläkin on niukkutta tarjolla. Teknologiateollisuus jossa itse olen töissä, irtisanoi tessin mutta tuskin sieltä 10% korotuksia sentään tulee.

5v korkokatto max 3%, lisämarginaalia tulisi 1% eli yht. 1,7% -> kokonaiskorko 4,7. Alkaa olla aika kova hinta mielenrauhasta. Rahassa tuo tarkoittaisi 1200-1800 eur lisäkulua vuodessa jonka voisi käyttää lyhennyksiin.

Josko vaan koittaisi sinnitellä 6kk euriborilla ilman turvia. Kyllä se jossain vaiheessa helpottaa, tasaerä vielä niin lyhennys pysyy samana ja kaikki liikenevä laittaa lyhennyksiin.

[zukka]

Siitä jos selviää niin inflaatio lopulta auttaa maksamaan lainat pois helpommin... Niin ainakin sanotaan. Itse en ole sitä vielä kokenut, mutta jonkun verran on tullut aiheesta luettua.

Sehän vaatii palkkojen nousemista jossa sielläkin on niukkutta tarjolla. Teknologiateollisuus jossa itse olen töissä, irtisanoi tessin mutta tuskin sieltä 10% korotuksia sentään tulee.

Vaatii toki.
Kuitenkin, jos on esim 200k lainaa ollut 5 vuotta sitten ja olisi vielä 5 vuoden päästä sama 200k, eli maksettu pelkkiä korkoja niin laskennallisesti tulevaisuudessa aiemmin otettu laina pitäisi olla helpompi maksaa pois,koska rahan arvo laskee inflaation takia.
Yritys, yksilö ja lainakohtaisia eroja löytyy paljon.

Jos vertaa jenkkeihin jossa ollut sama valuutta käytössä, niin onhan 200k ollut todella iso raha vaikka 80 luvulla. Nykyään parin-kolmen vuoden palkka monessa paikassa.

Saman tessin alaisuudessa ollaan

[elk]

Kaupan käynti on ollut jumissa kun myyjä ei ole vielä tullu päätökseen miten myy tai myykö ollenkaa

Mitenkäs pankin marginaali, kun tarjottiin 1,85%, tuo on olevinaan aika iso prosentti aikasempiin verrattuna...
Koron kanssa menis noin 5%

[zukka]

Meillä on korkoputki vielä 7 vuotta.
Minimi 0,8% ja maksimi 1,8% kokonaiskorkona, sisältäen marginaalin.

Äskettäin oli täsmäytyspäivä.
1.8% korko nyt.

Kovalta kuulostaa yhteensä noin 5% korko jos on.
Tosin,olen itsekin maksanut 10 vuotta sitten 4% pelkkää marginaalia.

[elk]

Missä lainassa marginaali on 4%

Kiinteäkorkoa tarjottiin myös, se olisi 3,8% koko 14 vuoden ajan.
Tuo olisi ihan siedettävä jos marginaali olis 1% lähellä.

[zukka]

Missä lainassa marginaali on 4%

Kiinteäkorkoa tarjottiin myös, se olisi 3,8% koko 14 vuoden ajan.
Tuo olisi ihan siedettävä jos marginaali olis 1% lähellä.

Se oli aikaa kun otin ison riskin ja lainat tappiin hallin ostoa varten.
Vakuutena oli pelkkä mökki joka juuri ja juuri riitti vakuudeksi kun vielä sai vähän rahaa kerättyä lisäksi.
Muuta omaisuutta ei ollut ja tulot olivat epätasaiset ja pienehköt toiminimellä tehdessä.
Sai siitä 2% pois muutaman vuoden päästä kun maksut onnistuivat sovitusti ja tulot nousivat.

Kiinteässä korossa se ikävä (kai aina?), että korot maksettava jos vaihdat pankkia välissä. Vaikea kilpailuttaa...

[Aulispoika]

Vähennys saisi tulla takaisin, kumpi lienee parempi, se että ihmisten rahat menee korkoihin ja rahaa jää vähemmän muuhun kulutukseen vs. korot olisi vähennyskelpoisia. Se raha tulisi kulutuksen mukana kuitenkin valtiolle alveissa takaisin.

Sitten pitäis vastaavasti asunnon myyntivoittoa verottaa.

??? Myyntivoiton verotus on 28 %. Jos ei täytä verottomuuden ehtoja.

[rautakasa]

??? Myyntivoiton verotus on 28 %. Jos ei täytä verottomuuden ehtoja.

Tulehan toki tälle vuosituhannelle..

[Aulispoika]

??? Myyntivoiton verotus on 28 %. Jos ei täytä verottomuuden ehtoja.

Tulehan toki tälle vuosituhannelle..

Kerro ihmeessä lisää!

Minä olen tätä mieltä:

"Myyntivoitto eli luovutusvoitto
Luovutusvoittoa eli myyntivoittoa syntyy, jos kiinteistö, arvopaperit, kuten asunto-osakkeet, pörssiosakkeet tai muu irtain omaisuus myydään tai vaihdetaan korkeammalla hinnalla kuin millä se on aikoinaan hankittu. Myynnissä tai vaihdossa voidaan käyttää rahan ohella myös jotain muuta vastiketta.

Veronalainen luovutusvoitto on pääomatuloa, josta maksetaan veroa 30 prosenttia, 30 000 euroa ylittävältä osalta 34 prosenttia."

https://www.veronmaksajat.fi/Sijoittami ... /#6d51a8f8

[rautakasa]

??? Myyntivoiton verotus on 28 %. Jos ei täytä verottomuuden ehtoja.

Tulehan toki tälle vuosituhannelle..

Kerro ihmeessä lisää!

Minä olen tätä mieltä:

"Myyntivoitto eli luovutusvoitto
Luovutusvoittoa eli myyntivoittoa syntyy, jos kiinteistö, arvopaperit, kuten asunto-osakkeet, pörssiosakkeet tai muu irtain omaisuus myydään tai vaihdetaan korkeammalla hinnalla kuin millä se on aikoinaan hankittu. Myynnissä tai vaihdossa voidaan käyttää rahan ohella myös jotain muuta vastiketta.

Veronalainen luovutusvoitto on pääomatuloa, josta maksetaan veroa 30 prosenttia, 30 000 euroa ylittävältä osalta 34 prosenttia."

https://www.veronmaksajat.fi/Sijoittami ... /#6d51a8f8

Niinpä, 28 != 30 ja 28 != 34.

[-SS-]

Yksittäisistä lainatarjouksista ja lainoista ei voi päätellä yleistä korkotasoa. Jo aikaisemminkin ovat korkeamman riskin asiakkaat hoitaneet pankkien korkokatteen. Varsinkin hyvät laina-asiakkaat, joilla on taustalla piilovarallisuutta, jos ei omia, niin suvun ja lähipiirin kautta, saavat näitä 0,2:n marginaaleja. Muille tarjotaan korkeampaa pankin lunnasmaksutasoa.

Ei siis ole mitenkään tavatonta, että tavanomaisen liiketoimintalainan tai yksityisenä otetun metsälainan marginaali on yli 3 % .

Valtiontakaukset vaikuttavat pankin kiinnostukseen tehdä luottosopimuksia. Pääsääntö on, että se, joka ei edes tarvitsisi lainaa, saa sitä hyvin ehdoin. Korkeimmat korot ja kulut laskeutuvat niille, joille ei alun perinkään olisi pitänyt luottoa antaa. Luottotappioriskistä huolimatta nämä luottoasiakkaat ovat lypsylehmä, jotka saadaan tiukasti pankin otteeseen.

-SS-

[Perceiver]

Vuonna -93 oli talolainaa puolisen miljoonaa markaa ja korko 18,5%. Ajan myötä tulleet koronalennukset tuntuivat lahjalta!

[mtalo]

Yksittäisistä lainatarjouksista ja lainoista ei voi päätellä yleistä korkotasoa. Jo aikaisemminkin ovat korkeamman riskin asiakkaat hoitaneet pankkien korkokatteen. Varsinkin hyvät laina-asiakkaat, joilla on taustalla piilovarallisuutta, jos ei omia, niin suvun ja lähipiirin kautta, saavat näitä 0,2:n marginaaleja. Muille tarjotaan korkeampaa pankin lunnasmaksutasoa.

Ei siis ole mitenkään tavatonta, että tavanomaisen liiketoimintalainan tai yksityisenä otetun metsälainan marginaali on yli 3 % .

Valtiontakaukset vaikuttavat pankin kiinnostukseen tehdä luottosopimuksia. Pääsääntö on, että se, joka ei edes tarvitsisi lainaa, saa sitä hyvin ehdoin. Korkeimmat korot ja kulut laskeutuvat niille, joille ei alun perinkään olisi pitänyt luottoa antaa. Luottotappioriskistä huolimatta nämä luottoasiakkaat ovat lypsylehmä, jotka saadaan tiukasti pankin otteeseen.

-SS-

Tuo on kyllä ihan totta ja järkeenkäypää.

Mutta vähän ihmetyttää pankin logiikka, kun asuntolainan saa paljon pienemmällä marginaalilla kuin esim. metsälainan. Talo voi kuitenkin olla maaseudulla, joten jälleenmyyntihinta on varmasti pienempi kuin rakentamiskustannus, vaikka tehtäisiin suurelta osin hartiapankista. Tällaisen talon euromääräinen myyntihinta peittoaa rakentamiskulut vasta vuosien inflaation myötä. Meillä on juurikin tuollainen tilanne, mutta saatiin erittäin edullinen marginaali.

Mutta metsälainaan tarjottiin jotain poskettoman tuntuista (ei se varmaan ollu kuin 1.5%), vaikka osiksi maksettu talo olisi voinut toimia vakuutena tuohon lainaan. Markkinahinnalla ostetun metsän arvo pitäisi aina vähintäänkin säilyä, mutta käytännössö nousta sen 3-6%.

Mulle ei käynyt selväksi, mikä pankin logiikka tässä oli. Oliko kyse jostain pankin "arvottamisesta" vai vaikuttaako valtio jollain vivulla tähän.

[elk]

Onpas korkeita marginaaleja muillakin sitten.
Luulin että tuo lähes 2% ryöstöhinnoiteltu "roskaväenlaina"
Aikasemmat lainat ollut keskimäärin alle 1% marginaali.
Ei kyllä kovin mieluisa ajatus ole että liki 10k€ olis korkokulut tuossa lainassa alkuvaiheessa.
Viisi vuotta olisi kovaa aikaa, mutta sen jälkeen päättyisi aiempi laina ja helpottaisi hieman.